在許多金融產(chǎn)品中，保險是保障家庭資產(chǎn)安全和繼承的有效工具之一。高資產(chǎn)客戶最看重保險的穩(wěn)定性、安全性和確定性，保障家庭的長期穩(wěn)定離不開保險的幾個獨特功能：保險的信托功能、保險的避稅功能、避債和貸款功能。根據(jù)家庭可投資的金融資產(chǎn)數(shù)量，高端客戶大致可分為三個層次：500萬元到幾干萬元、過億元和幾十億元以上，這三類客戶的理財需求有所差異：

千萬客戶對金融投資和房地產(chǎn)投資更感興趣，他們的大部分資產(chǎn)來自房地產(chǎn)投資。同時，他們也非常關(guān)注家庭資產(chǎn)的安全和投資收益，他們將根據(jù)自己的資產(chǎn)進行一定的保險、基金、信托、外匯、私募股權(quán)投資等組合。

目前很多這一層級的客戶也開始嘗試把幾百萬的現(xiàn)金投入到朋友或看好的小公司中，期待著有朝一日能成為創(chuàng)業(yè)板上市公司的股東。億萬級或幾十億級的客戶除了房產(chǎn)較多以外，對風(fēng)險投資PE或者自己創(chuàng)立種子基金、投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)更感興趣，越來越多的人也開始關(guān)注藝術(shù)品投資。原本對保險不感興趣的他們也開始投入一定量的資金進入保險公司，作為安全墊和對沖風(fēng)險的避險工具。

每個人購買保險的理由可能都不一樣，但相對其他金融產(chǎn)品，高端客戶選擇保險最核心的目的就是安全、確定和家族傳承。

保險作為家庭資產(chǎn)的底線，可以把不確定的未來確定下來，保證自己和家族在最壞的金融環(huán)境下也能安然度過和得以延續(xù)，而這也正是富人戰(zhàn)斗成果的保留。是高風(fēng)險投資的對沖，亦是東山再起的資金。

保險業(yè)的快速增長，是因為在這個蓬勃發(fā)展的時代，有很多創(chuàng)造財富的機會。以個人的勇氣和努力，這是由這個歷史時期決定的，然而快速下滑的原因是很多中國企業(yè)借助政策和機遇成長起來，內(nèi)部管理難以與時俱進。最重要的是很多人都富了，但他們沒有富人的思想和習(xí)慣，面對財富的快速增長，他們并不具備承受能力。