保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)又稱費(fèi)率確定，是保險(xiǎn)公司所有精算工作的源泉。保險(xiǎn)公司只有把產(chǎn)品賣到合適的價(jià)格，才能維持正常經(jīng)營(yíng)。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)至少要符合充分、合理、公平的原則，即保費(fèi)要足以保障風(fēng)險(xiǎn)，費(fèi)率帶來(lái)的利潤(rùn)要合理適度，收取的保費(fèi)要與責(zé)任相匹配。壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)方法有凈保費(fèi)加成法、資產(chǎn)份額定價(jià)法和一些新的定價(jià)方法，本文主要介紹國(guó)內(nèi)產(chǎn)品最常用的定價(jià)方法——凈保費(fèi)加成法。

凈保費(fèi)加成法，是指壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率或毛保費(fèi)，通過(guò)凈保費(fèi)加上附加保費(fèi)得到。凈保費(fèi)指提供風(fēng)險(xiǎn)保障和利益給付的成本，附加保費(fèi)則包括各類傭金及費(fèi)用、利潤(rùn)等。凈保費(fèi)加成法的主要原理為：毛保費(fèi)的精算現(xiàn)值=(凈保費(fèi)+附加保費(fèi))的精算現(xiàn)值=支出及預(yù)期利潤(rùn)的精算現(xiàn)值。

支出包括各項(xiàng)保險(xiǎn)利益給付、支付的手續(xù)費(fèi)及傭金、保單的獲取及維持費(fèi)用、監(jiān)管費(fèi)用及相關(guān)稅金等。

名詞解釋：現(xiàn)值，是指一連串確定的未來(lái)現(xiàn)金流，通過(guò)貼現(xiàn)率折算到基準(zhǔn)時(shí)點(diǎn)的價(jià)值。而精算現(xiàn)值，是將一連串不確定的未來(lái)現(xiàn)金流，乘上各自發(fā)生概率后，再通過(guò)貼現(xiàn)率折算到基準(zhǔn)時(shí)點(diǎn)的價(jià)值。

凈保費(fèi)加成法的原理非常簡(jiǎn)單，但是實(shí)務(wù)操作中的保險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)比較復(fù)雜，未來(lái)現(xiàn)金流的不確定性高，因此實(shí)際的產(chǎn)品定價(jià)還是一項(xiàng)比較復(fù)雜的工作。

保險(xiǎn)在如今的社會(huì)背景之下顯得尤為的重要，因?yàn)槲覀儾徽撌巧?、工作還是乘車出行、旅行的時(shí)候都會(huì)有遇到風(fēng)險(xiǎn)的可能性，了解以上文章中介紹的保險(xiǎn)定價(jià)相關(guān)知識(shí)對(duì)于我們購(gòu)買保險(xiǎn)有著一定的積極意義，小編希望上文中的相關(guān)介紹可以幫助到大家。