保險(xiǎn)是一種常用的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，可以在我們發(fā)生保險(xiǎn)事故之后給予我們一定的補(bǔ)償或者是賠償來(lái)減少我們的損失，海外保險(xiǎn)是政府提供的一種擔(dān)保保險(xiǎn)，實(shí)際上這是對(duì)海外投資者的一種“國(guó)家擔(dān)?！?，它不僅由國(guó)家的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或委托的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)進(jìn)行，國(guó)家作為經(jīng)濟(jì)后盾，而且針對(duì)的是國(guó)家權(quán)力產(chǎn)生的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)通常不在商業(yè)保險(xiǎn)的承保范圍之內(nèi)。

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)和海外保險(xiǎn)的區(qū)別：

1保險(xiǎn)出險(xiǎn)范圍

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：是僅限于中國(guó)境內(nèi)區(qū)域的保障，但具體會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)簽署所在地的相關(guān)簽訂政策而定。海外保險(xiǎn)：雖然是在香港簽署，但可享有全球范圍的保障，只要是歐美、亞洲等國(guó)家的正規(guī)醫(yī)院即可享受賠付。

2保額范圍

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定未成年人的單筆壽險(xiǎn)保額不可超過(guò)10-30萬(wàn)人民幣，成年人的單筆保額也僅限于100萬(wàn)人民幣左右，所以很多家庭為子女購(gòu)買(mǎi)多家公司的保險(xiǎn)來(lái)增加保額。

海外保險(xiǎn)：未成年人的單筆壽險(xiǎn)保額可達(dá)30萬(wàn)美元左右;成年人如果不體檢，單筆壽險(xiǎn)保額上限在75萬(wàn)美元左右，如體檢可達(dá)100萬(wàn)美元以上;高資產(chǎn)個(gè)人和家庭的保額可達(dá)千萬(wàn)美元，如果父母有很高的保額，孩子可以相應(yīng)提高保額。

3重大疾病保障范圍

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：目前，國(guó)內(nèi)重大疾病保險(xiǎn)最多具備45種重大疾病的保障賠付，相對(duì)來(lái)說(shuō)需繳納的保費(fèi)更高。海外保險(xiǎn)：海外的重大疾病保險(xiǎn)具備65種+額外疾病的保障賠付，同年齡購(gòu)買(mǎi)者相對(duì)于國(guó)內(nèi)的保費(fèi)性?xún)r(jià)比更高。

4保險(xiǎn)免責(zé)條款說(shuō)明

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：國(guó)內(nèi)各家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均對(duì)壽險(xiǎn)做出八條或以上聲明，作為保險(xiǎn)公司發(fā)生個(gè)例的免除責(zé)任。海外保險(xiǎn)：某香港保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款僅對(duì)于被保險(xiǎn)人具有犯罪行為或故意行為(包括一年內(nèi)自殺)。

5保單現(xiàn)金價(jià)值

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值只可以在退保時(shí)提取，現(xiàn)金價(jià)值在3.5%以?xún)?nèi)。海外保險(xiǎn)：海外保險(xiǎn)的保單保證現(xiàn)金價(jià)值可以在退保時(shí)提取，在4.5%以上每年遞增，最高可達(dá)10%。

6保單預(yù)期收益

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)：內(nèi)地自1999年以來(lái)國(guó)家對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)設(shè)定了2.5%的預(yù)定利率上限，所以一般國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)的預(yù)期收益率在3%-5%之間。海外保險(xiǎn)：海外保險(xiǎn)沒(méi)有預(yù)定利率的上限，一般壽險(xiǎn)的預(yù)期收益可以達(dá)到10%以上，甚至更多。

7理賠差異

國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)與海外保險(xiǎn)在理賠上也是存在一定的差異的，一般情況下國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)的條件非常廣泛，不會(huì)有嚴(yán)格的要求，但是理賠時(shí)會(huì)提出保險(xiǎn)公司對(duì)疾病的定義等條款，可能導(dǎo)致拒付。海外保險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)非常嚴(yán)格，因此需要如實(shí)告知所發(fā)生的疾病，一旦保險(xiǎn)獲批，理賠非常簡(jiǎn)單，沒(méi)有隱性條款。