社會(huì)保險(xiǎn)是對(duì)我們的一個(gè)基本保障，但是商業(yè)保險(xiǎn)的重要性也不容忽視。最近，一些朋友問(wèn)我：“我每年都要交醫(yī)療保險(xiǎn)，有必要買(mǎi)大病保險(xiǎn)嗎?”或者“公司已經(jīng)給我買(mǎi)了高端醫(yī)療保險(xiǎn)，我需要再買(mǎi)一份重病保險(xiǎn)嗎?”現(xiàn)在讓我們來(lái)談?wù)劄槭裁创蟛”ｋU(xiǎn)比醫(yī)療保險(xiǎn)更有價(jià)值。

首先，醫(yī)療保險(xiǎn)肯定是不夠的，因?yàn)槭茚t(yī)保清單和報(bào)銷(xiāo)比例的限制。在小病小手術(shù)的情況下，醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)可以在費(fèi)用不高的前提下，承擔(dān)大部分費(fèi)用，而且進(jìn)口藥或國(guó)產(chǎn)藥使用量不大，但使用的是國(guó)產(chǎn)藥。我媽媽前段時(shí)間做了個(gè)小手術(shù)，花了2萬(wàn)多元，國(guó)父已經(jīng)報(bào)銷(xiāo)了95%。但是，一旦患了大病，報(bào)銷(xiāo)就會(huì)受到醫(yī)保清單和報(bào)銷(xiāo)比例的限制，醫(yī)保就成了杯水車(chē)薪。

限制一：醫(yī)保名錄

國(guó)家將醫(yī)療用藥和診療項(xiàng)目(既醫(yī)保名錄)分成了甲乙丙三類(lèi)：甲類(lèi)可以報(bào)銷(xiāo)100%，乙類(lèi)按一定比例報(bào)銷(xiāo)，丙類(lèi)不能報(bào)銷(xiāo)。按照價(jià)格高低分類(lèi)，丙>乙>甲;按照療效分類(lèi)，丙>乙>甲。然而受制于醫(yī)保名錄，一些效果更好也更貴的藥無(wú)法報(bào)銷(xiāo)或只能部分報(bào)銷(xiāo)，更有甚者，最先進(jìn)的藥物根本就沒(méi)有在中國(guó)上市，只能夠通過(guò)轉(zhuǎn)診香港或國(guó)外曲線(xiàn)拿藥。

限制二：報(bào)銷(xiāo)下限與上限

每個(gè)城市的醫(yī)保體系都規(guī)定了報(bào)銷(xiāo)起付額度、報(bào)銷(xiāo)比例和年度報(bào)銷(xiāo)上限。門(mén)診和住院的起付額度和報(bào)銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)不同。關(guān)于住院，依據(jù)醫(yī)院的不同等級(jí)和住院費(fèi)，按不同的起付額度和不同的比例報(bào)銷(xiāo)。年度報(bào)銷(xiāo)上限的規(guī)定例如北京在職職工的醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)上限為每年30萬(wàn)人民幣。

綜上所述，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)社會(huì)保險(xiǎn)保障我們最基本的利益之外，還需要購(gòu)買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇，普通家庭需要購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭可以在大病保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上考慮購(gòu)買(mǎi)高端醫(yī)療保險(xiǎn)，以獲得更加全面的保障。