要投保商業(yè)醫(yī)療保險，是否可以疊加購買?我上的是醫(yī)保，也買了商業(yè)醫(yī)保，但在實際報銷時，我還是覺得保障不是很全面，不知道多買點商業(yè)醫(yī)保會不會更有好處?醫(yī)療保險可以疊加購買嗎?

商業(yè)醫(yī)療保險多為報銷型保險，一般的保障流程是在看病或住院后自行支付相關(guān)醫(yī)療費用，然后持支付憑證到保險公司申請理賠。原則上報銷金額不超過實際醫(yī)療費用。此外，還有一種補(bǔ)貼保險，是按手術(shù)的種類或者住院的天數(shù)來給予相應(yīng)的補(bǔ)貼，與實際醫(yī)療費用關(guān)系不大。那么如果是這兩類保險中分別選擇一款商業(yè)保險產(chǎn)品來購買，在申請理賠的時候就不容易發(fā)生沖突，畢竟一款是用來報銷醫(yī)療費，一款是單純給予補(bǔ)貼。

網(wǎng)友解答：商業(yè)醫(yī)療險當(dāng)然是可以疊加購買的，你想買多少份都可以，保險公司肯定十分愿意。但是很多醫(yī)療險都是報銷型的，你買多了可能沒用，因為不管買多少份報銷的時候加起來都不能超過被保險人實際花費的醫(yī)療費用。所以買的時候特別注意一下你要投保的商業(yè)醫(yī)療險是不是“重復(fù)”、“沖突”了，這個很重要。

專家解答：理論上來說商業(yè)醫(yī)療保險是可以疊加購買的，但是需要合理配置才能實現(xiàn)被保險人利益最大化，拿到最多報銷與賠付。假設(shè)在基本醫(yī)保之外再投保兩份商業(yè)醫(yī)療險——百萬醫(yī)療險和小額住院醫(yī)療險。一般的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品中都設(shè)定了1萬元的免賠額，也就是基本醫(yī)保報銷后被保險人還需要自負(fù)的部分不超過1萬元，保險公司就不報銷;而小額住院醫(yī)療險免賠額比較低，通常為100元左右，保額在1萬元左右，這樣就剛好可以彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險免賠的那部分。

因此，我們可以發(fā)現(xiàn)商業(yè)醫(yī)療保險是可以疊加的，是對于我們社會基本醫(yī)療保險的補(bǔ)充，從而有一個更為全面的保障。